При заключении договора КАСКО (добровольного имущественного страхования) не редко страховые компании уточняют о возможности франшизы. Попробуем разобраться что это такое, когда это работает и какие последствия.

Прежде всего, разберем, что вообще представляет собой франшиза. Это ущерб, либо часть ущерба, которые не возмещаются страховой компанией при наступлении страховых случаев. Другими словами, эта сумма денег, которая страховая не платит, а ее возмещается сама собственник, страхователь или выгодоприобретатель.

Франшизы делят на виды: безусловная, условная, временная, высокая и динамическая.

Теперь о каждой по порядку.

1. БЕЗУСЛОВНАЯ франшиза. Это часть убытка, которую страховая компания не возмещает при наступлении каждого страхового случая. Т.е. если в договоре сказано, что установлена безусловная франшиза, то страховая платит за ущерб, но удерживает сумму франшизы. К примеру, убыток на 100 тыс., в полисе указана безусловная франшиза в размере 20 тыс. К выплате будет 80 тыс. (100 тыс. ущерба – 20 тыс. франшизы). Это самый распространенный вид франшизы при страховании КАСКО. При наличии безусловной франшизы, страховая как правило предоставляет скидку

2. УСЛОВНАЯ франшиза. Часть убытка, которая не возмещается страховой, если она не превысила оговоренного размера. К примеру, по договору страхования условная франшиза оговорена в размере 20 тыс. Если убыток по страховому случаю будет 10 тыс., то страховая не будет платить. Если ущерб будет на 20 тыс., то страховая также не будет платить. Однако, если размер ущерба будет хотя бы 21 тыс., то страховая будет платить страховое возмещение за весь убыток, т.е. 21 тыс.

3. ВРЕМЕННАЯ франшиза. Особенность данного вида франшиза в том, что основной акцент делается на сроке, т.е. времени. Срок может быть оговорен как конкретным числом, например 01.01.2015, так и промежутком времени, например: в течении 2 месяцев с момента заключения договора. Это значит, что в указанный срок страховая часть убытка не возмещает. Также должно быть оговорено, условная франшиза или безусловная. Если никаких отметок нет, то по умолчанию франшиза признается безусловной.

4. ВЫСОКАЯ франшиза. Крайне редкий вид, изредка встречается при страховании очень дорогого транспорта. Смысл данный франшизы в том, что страховая сразу выплачивает страховое возмещение, а после того, как имущество восстановлено, страховая получает обратно крупную сумму по франшизе.

5. ДИНАМИЧЕСКАЯ франшиза. Это также часть убытка, которая не возмещается страховой, но размер ее в каждом случае разный. Например, при наступлении страхового случая в первый месяц договора страховая франшиза будет составлять 30 тыс., во втором месяце 20 тыс., в а третий и последующий 10 тыс. Кроме всего прочего виды франшизы бывают «комбинированными», т.е. например временной и условной, или высокой и безусловной.

Однако, по мимо этого необходимо понимать, когда страховая может по мимо прочего применять франшизу. К примеру, в виду изменений в законодательства, суда признается страховой случай, если при хищении застрахованного имущества с документы на ТС в самом автомобиле, хотя страховые компании продолжают указывать, что это не страховой случай. Но страховые компании не остановились и прописывают, что если происходит такая ситуация и документы на ТС находились в автомобиле, то действует безусловная франшиза в размере 95 %. Это значит, что к выплате страхователь (или выгодоприобретатель) получить только 5 % от страховой суммы. Если ТС стоило 100 тыс., то страховое возмещение составит 5 тыс.

Также некоторые страховые компании прописывают такие же безусловные франшизы при нарушении порядка обращения в страховую компанию, при подачи заявления о страховом случае.

В виду выше указанного, необходимо ответственно относиться к ссылкам на франшизу в договорах страхования и тщательно проверять основания для удержания франшиз страховыми компаниями. Также четко соблюдайте порядок обращения в страховую, а также обязанности страхователя и выгодоприобретателя.