Изменение рынка обязательного страхования осенью 2014 года - значимое событие, как для страховщиков, так и для страхователей. Поправки, внесенные в закон Об ОСАГО существенно меняют его положения и для выяснения, что конкретно будет изменено и как это повлияет на автолюбителей и страховщиков приведены основные позиции новшеств.
Изменения, которые вступили со 2 августа 2014 года:
1. Предусмотрено прямое возмещение убытков – т.е. возмещение вреда потерпевшему, той страховой компанией, в которой он застрахован. Ранее в законе была предложена альтернатива действиям страхователя, в случае ДТП с участием не более 2 автомобилей и без пострадавших, выбрать к какому из страховщиков обращаться – в компанию виновника, или в которой застрахована Ваша ответственность. Изменения предполагают только обращение в свою страховую компанию. Чем это грозит? Ввиду того, что рынок страхования в России нельзя назвать стабильным, всегда присутствует риск того, что страховая компания будет признана банкротом, а следовательно, могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Представим ситуацию ДТП на сегодняшний день, где ответственность виновника застрахована в ООО «Росгосстрах», а потерпевшего в страховой компании «Евросиб». Для того чтобы получить выплату страхового возмещения потерпевшему стоит обратиться в действующую компанию – компанию виновника. В случае его обращения в Евросиб получение выплаты может затянуться на несколько лет и только через вынесение судебного решения. После вступления изменений по прямому возмещению убытков в силу, пострадавший будет вынужден обратиться в компанию, в отношении которой открыта процедура банкротства.
2. Будет увеличен лимит ответственности страховых компаний по ДТП, оформленных по Европротоколу. Напомним, что Европротокол представляет собой фиксацию повреждений при ДТП без участия уполномоченных на то органов, как то ГИБДД или полиция. На сегодняшний день лимит по Европротоколу составляет 25 000,00 рублей, со 02.08.2014 он будет увеличен до 50 000,00. Такое изменение, безусловно, позволит страхователю получить действительное страховое возмещение, без доплаты из своего кармана. На сегодняшний день встречаются случаи, когда договорившиеся между собой водители составляют Европротокол, но при осмотре автомобиля в страховой компании становится известно, что ремонт будет выше 25 000,00, следовательно, оплата сверх указанной суммы возлагается на самого страхователя. Существует одно исключение, которое начнет свое действие с 01.10.2014 для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей в виде безлимитного Европротокола – 400 000,00 рублей, при условии, если оба участника ДТП заключили договоры ОСАГО после 01.10.2014 при условии предоставления ими фотографий с места ДТП, данных со спутника и т.д. Пока не ясен порядок предоставления таких сведений, должны ли они быть заверены компетентными органами или по инициативе водителя могут быть сразу поданы в страховую компанию, но данное положение однозначно свидетельствует о защите прав и интересов застрахованного лица. Отметим, что безлимитный Евпропротокол введен и для жителей всей России с 01.10.2019. Повышение лимита ответственности влечет за собой обязанность водителей сообщить о случившемся в свою страховую компанию в течение 5 дней.
3. Зачастую, при оформлении полиса ОСАГО водители сталкиваются с навязыванием страховщиками дополнительных услуг или вовсе встречают отказ в оформлении полиса, т.к. водитель не желает приобретать дополнительные страховые продукты, как то страхование жизни, недвижимого имущества и т.д. Чтобы исключить подобные случаи в работе страховых компаний законодатель вносит изменения в Кодекс об административных нарушениях РФ, в виде штрафа в размере 50 000,00 рублей. На сегодняшний день, страховщики отказывают в оформлении ОСАГО, ссылаясь на отсутствие бланков полисов, однако это не является «уважительной» причиной и не освобождает страховщика от административной ответственности. Напомним, что договор ОСАГО представляет собой публичную оферту, т.е. предложение заключить договор распространяется на неограниченное число лиц, и предполагает наличие всех необходимых для этого условий. Вопрос подтверждения навязывания страховым агентом дополнительной услуги и как это доказать уже имеет ответ в качестве судебного решения Арбитражного суда Камчатского края, который, ссылаясь на ст. 26.2 КоАП РФ, гласит, что протокол опроса страхователя содержит сведения о предложении страховщиком дополнительной услуги. Факт отсутствия доказательств своей невиновности со стороны страхового агента не препятствует наложению на него административного штрафа. Конечно, данный судебный прецедент не свидетельствует о возможности любого покупателя ОСАГО оклеветать страхового агент, т.к. суд должен убедиться в нарушении закона на основании фактических данных.
Изменения с 01.09.2014:
1. Срок принятия решения по страховому случаю уменьшается с 30 календарных дней до 20 дней без учета рабочих и праздничных. На практике это те же 30 дней, а в случае с длительными, праздничными днями и того больше.
2. Возможность получения страхового возмещения в натуральной форме, а именно в виде ремонта, в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания и при согласии страхователя.
3. Изменения коснулись такого излюбленного потребителем наказания для страховщиков, как штраф в размере 50 % от суммы, удовлетворенной судом. Теперь он составляет 0,05 % от страховой суммы по отказу в выплате страхового возмещения и исключает применение 50%-ого штрафа, т.к. закон О Защите прав потребителей применяется, только в части не урегулированной законом Об ОСАГО. Штраф в размере 50 % остается и распространяется на случаи, когда страховая выплатила мизерную сумму по убытку, не позволяющую отремонтировать автомобиль. На пример, страховщики выплатили потерпевшему 10 000,00 рублей, однако действительная стоимость восстановительного ремонта оценена независимыми экспертами в 60 000,00 рублей. Следовательно, сумма, с которой потребитель обратиться в суд для взыскания составит 50 000,00 рублей, от которой и будет рассчитан 50 % - ый штраф.
Существенные изменения, которые вступят в силу с 01 октября 2014 года:
1. Повышение лимита выплаты со 120 000,00 до 400 000,00. Будет ли это свидетельствовать о том, что страховые компания будут считать действительную стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля или также будут существенно занижать страховое возмещение говорить пока рано. Положительным становится факт того, что виновные в ДТП граждане теперь все реже будут привлекаться в качестве ответчиков по взысканию страхового возмещения сверх лимита ответственности страховщика.
2. В действующем законе Об ОСАГО установлен лимит ответственности в размере 160 000,00, в случае если в ДТП несколько потерпевших. После 01.10.2014 данное положение будет отменено и вступит силу другое – каждый потерпевший сможет получить по 400 000,00 рублей со страховой компании виновника.
Нами приведен перечень лишь самых существенных изменений. Как теория будет применима на практике, покажет время, однозначно можно сказать лишь то, что законодателем делается все возможное, для минимизации нарушений прав потребителей. А в случае, если ущемление прав все-таки произошло лично с Вами, то Вы всегда можете обратиться за квалифицированной юридической помощью, и получить бесплатную консультацию позвонив в «Адвок-Авто». Любой автоюрист и/или автоюрист нашего объединения всегда раскроет вам суть той или иной проблематики и развернуто ответит на поставленные вопросы
