Не секрет, что страхование по КАСКО не урегулировано на законодательном уровне, но есть ряд статей Гражданского Кодекса РФ, устанавливающих общие положения о договоре страхования. В качестве «специальных норм» условно обозначим Правила страхования, которые индивидуальны в каждой страховой компании. Правила страхования, это тот же договор, который по нормам гражданского законодательства представляет собой добровольное соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Таким образом, страхуя свой автомобиль по КАСКО, в той или иной компании, вы добровольно соглашаетесь на условия Правил страхования.
Рассмотрим ситуацию, вы приобрели автомобиль и в этот же день застраховали его по КАСКО, но на учет в органах ГИБДД поставить не успели. Припарковали свою покупку у магазина, а на выходе не обнаружили ее на месте. Вы сообщаете страховой компании о случившемся, предоставляете необходимые для выплаты страхового возмещения документы, а через некоторое время получаете ответ, что ваша ситуация не может признана страховым случаем. Действительно, некоторые компании указывают в своих Правилах, что случай хищения автомобиля, который не зарегистрирован в органах ГИБДД в установленном порядке, не будет признаваться страховым случаем, а следовательно, и не будет выплаты страхового возмещения. Ввиду того, что урегулировать возникшую ситуацию в досудебном порядке, чаще всего, не представляется возможным, граждане вынуждены обращаться в суд за защитой своего нарушенного права. Судебная практика же, по данному вопросу неоднозначна. Некоторые суды отказывают в удовлетворении требований, т.е. отказывают в обязании страховой компании выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что между сторонами заключен договор, что само по себе является действием добровольным – если договор подписан, значит с его условиями стороны согласны.
Однако, отношения урегулированные договорными обязательствами также могут быть оспорены в судебном порядке. Подобное условие Правил страхования само по себе ущемляет права и законные интересы граждан, которое может быть признано судом недействительным, в порядке ч. 1 ст. 16 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». В данном случае, при предъявлении искового заявления с требованием имущественного характера – возмещения суммы страховой выплаты истцу необходимо оспорить положения договора – Правил страхования, т.е. добиться признания их недействительными. В случае, если исковые требования будут удовлетворены в полном объеме, то суд вправе обязать страховую компанию вообще исключить данное положение из своих Правил.
