Страхование имеет большое значение в современной жизни человека. А страхование автомобиля одно из самых приоритетных. Тут срабатывает простой здравый смысл – автомобиль каждый день может попасть в ДТП, по выходным не исключено "знакомство кирпича" с лобовым стеклом с легкой руки встречного нетрезвого прохожего, или мало ли кто положил глаз на железного коня и захочет его угнать?
Современный и рассудительный человек оформит полис КАСКО и будет спокойно спать по ночам, не переживая, что завтра утром перед работой ему нужно будет заехать поменять стекло и потратить на это несколько тысяч, оставив без подарка любимое чадо. Но, при заключении договора страхования надо знать, что делать, если страховая станет банкротом.
Для начала нужно понять что такое банкротство, какие имеются предпосылки и как выбирать страховую компанию.
1. Нужно всегда заключать договоры с крупными страховыми компаниями, которые представлены на рынке не первый год (желательно, чтобы офисы и филиалы были по всей стране, что будет своего рода гарантией, что даже если один филиал не сможет выплатить законные деньги, это сможет сделать другой).
2. Сама по себе процедура банкротства очень длительная и сложная. И, как правило, после признания страховой банкротом деньги получить будет крайне трудно. Но, как у любой болезни, у банкротства страховой есть свои предпосылки. В первую очередь нужно обратить внимание на задержки выплаты. Зачастую страховые компании задерживают выплаты по надуманным причинам: запросили документы в ГИБДД, не был предоставлен какой-нибудь документ или где-нибудь не стояла Ваша подпись. Так поступают 90 % страховых. Но перестраховаться не будет лишним. Прежде всего, можно обратиться к ресурсам интернета и узнать, только Вы такой удивительный, замечательный человек которому не платит страховая, или таких собралось не мало. Если негативных отзывов с криками души о том, что страховая компания не платит еще как пол года больше сотни, то стоит задуматься, а все ли хорошо со страховой. Далее можно позвонить в РСА и уточнить, а действует ли лицензия у данной страховой.
Теперь немного подробнее о различиях страховая КАСКО и ОСАГО.
ОСАГО – это обязательное страхование, т.е. без полиса ОСАГО вам нельзя управлять транспортным средством.
КАСКО и ДСАГО – страхование добровольное и используется только по Вашему собственному желанию. Но кроме всего, в виду того, что хочешь/не хочешь, а за полис ОСАГО заплати, государство создало РСА – Российский союз страховщиков. Именно РСА отвечает по обязательствам, в случае если страховая компания по ОСАГО разорилась или ее лицензия отозвана. Т.е., если вы как потерпевший обращались в страховую, например Ростра, то после отзыва лицензии необходимо обратиться в РСА и получить компенсационную выплату. Однако по КАСКО и ДСАГО РСА не отвечает. На сегодняшний день нет такой организации как РСА, которое отвечало по обязательствам разорившихся страховых перед страхователями КАСКО и ДСАГО. Поэтому если страховая будет признана банкротом, то она сможет отдать только то, что у нее есть.
3. Если вроде все хорошо, и страховая не выглядит как чахнувший цветок, при задержке выплаты страхового возмещения Вы можете обращаться в суд для принудительного взыскания денег. Это прежде всего ускорит выплату, но и в случае есть будет открыта процедура банкротства, позволит без усилий встать в очередь кредиторов.
И так, как узнать открыто ли производство по банкротству страховой?
Для этого необходимо зайти на сайт Арбитражного суда, там выбрать раздел картотека дел и в необходимой графе ввести название страховой. Также необходимо выбрать категорию дел по банкротствам. Дело в том, что признать страховую компанию банкротом может только арбитражный суд, именно поэтому первая информация об открытии процедуры банкротства появляется на сайте арбитражного суда.
Далее надо определить на какой стадии находится дело. Страховая компания признается банкротом, как только вынесено соответствующее определение суда. Поэтому изначально суд проверяет обоснованность поданного заявления и платежеспособность страховой. Если суд усмотрит, что у страховой нет средств для того, чтобы продолжать дальнейшую деятельность, то суд открывает процедуру наблюдения. При этом, суд назначает Временного управляющего компанией. Это именно тот человек, который в течение ближайшего времени будет собирать информацию о платежеспособности страховой и подготовит соответствующий отчет для суда. Вас, как страхователя, интересует прежде всего временный управляющий. В период стадии наблюдения, временный управляющий должен разместить объявление в газете, что в отношении страховой компании введена процедура наблюдения и указать свой адрес, т.к. кредиторы, т.е. те, кто хочет получить деньги со страховой, могут подать ему заявление о включении их в реестр кредиторов. Заявление с подтверждающими документами необходимо направить в адрес временного управляющего, страховой компании, а также арбитражного суда, который рассматривает дело.
Все эти заявления будут необходимы временному управляющему, чтобы понять сколько должна страховая компания и сколько у нее есть денег. После того, как суд изучит отчет временного управляющего и убедится, что страховая компания не может выплатить всем, кому задолжала, открывает процедура конкурсного производства. Со стороны страхователя, это процедура ничем не отличается от процедуры наблюдения, но, при наблюдении, срок на подачу заявления месяц с момента опубликования объявления, а при конкурсном производстве срок составляет два месяца с момента опубликования.
Таким образом, подводя итог, если страховая банкротится и суд соглашается, что она не может выплатить по всем долгам, то необходимо сразу отправлять в арбитражный суд заявление с требованием о включении Вас в реестр кредиторов. Далее Ваше заявление будет рассмотрено судом и указано включают ли Вас в реестр, а также, в какую очередь.
А дальше остается только ждать, останутся ли деньги, покроет ли имущество страховой компанией всем кредиторам и т.д. Однако, если денежные средства у страховой закончатся, до того как наступит Ваша очередь, то деньги Вам выплачены так и не будут.
Чтобы не оказаться у разбитого корыта, тщательнее выбирайте страховую компанию, которая в период действия договора страхования не разорится и сможет заплатить за ущерб.
Что касаемо указанной страховой - "Ростра". Это страховая в течение 2-х лет банкротилась в судебном порядке, суд ежедневно рассматривал сотни заявлений кредиторов, был составлен реестр с десятками тысяч кредиторов, но как оказалось, имущества не хватило, чтобы покрыть хотя бы часть долгов. И таких страховых компаний на рынке не мало.
Дабы сократить риски в подобных ситуациях мы несомненно рекомендуем обращаться к квалифицированным специалистам, таким как автоюрист и/или автоюрист
